中国男子“私下换汇”，涉案金额达33亿日元，疑似给电诈洗钱

在日本的小伙伴，当你们想进行“日元-人民币换汇”时选择哪种方式呢？小编一直都是老老实实通过银行转账的。小编的朋友就劝我：“与其让银行去赚手续费，不如找人私下换汇，汇率还更合适一些！”

小编被说得蠢蠢欲动，正跃跃欲试，结果却被现实狠狠打脸：一名生活在大阪的中国籍男子被日本警方逮捕了，原因竟然就是因为私下换汇。

福冈县警察本部

这名38岁男子在大阪府羽曳野市经营杂货销售公司“川阪”。福冈县警方控诉他通过法人公司为电信诈骗洗钱。川阪公司原本确实存在合法贸易业务：受中国公司委托，在日本代购婴儿用品、家电等，通过网络购买并邮寄至中国，由此在中国账户获取代购金与手续费（以人民币结算）。

后来，该男子认识了一名做“地下汇兑中介”的中国籍女性，该女性虽未获政府许可，却在从事银行业务。从2020年起，电信诈骗组织通过该女性，将诈骗资金（日元）汇入川阪公司账户，男子将汇款方更改为中国贸易公司的名义，伪装成正当的商业交易。该男子随后将公司合法业务所得的人民币，打入该女子指定的中国账户，即所谓“日元兑人民币换汇”。

“日元-人民币互换”式洗钱示意图

男子辩解称他并不知道那些钱是诈骗资金：“虽然也可以通过银行等机构兑换外币，但通过她更方便。” 

福冈县警方追查了2020年11月至2023年9月期间，日本全国43个都道府县约450名电信诈骗（投资诈骗为主）受害者被骗的资金流向。这些资金经由约1200个“空壳公司”及个人账户流动后，最终集中流入川阪公司的多个法人账户，涉及总额约33亿日元（约合人民币1.49亿元）。

目前该中介女子疑似身处海外。警方经过调查，发现该男子转出的人民币最终流向了以柬埔寨为据点的诈骗集团。

柬埔寨海滨城市西哈努克市一座疑似存在人口贩卖、绑架和酷刑的建筑

该男子被控违反《组织犯罪处罚法》（掩饰犯罪所得），并于2025年11月21日在福冈地方法院小仓支部，被判有期徒刑2年6个月，缓刑4年。此外，法院指出“日元兑人民币换汇违反《银行法》，是洗钱温床”，按检方求刑，判处法人公司“川阪”罚金300万日元（约合人民币13.51万元），并对该男子与其公司追缴约4115万日元（约合人民币185.35万元）。

关于这则消息日本网友怎么看呢，小编在该条新闻下的评论里找到了以下几条有代表性的观点：

虽然日本是法治国家，不能无视法律，但从感情上讲，我真的希望现在那些因为诈骗被抓的人，能被判比法定刑期更重的罪。读这些报道时我会想“别被骗啊”，但无论如何，错的都是诈骗的人。那么至少应该让那些被抓到的小喽啰也背负到让他们后悔不已的重罪才对。

说白了，就是把日本国内的日元往中国转出去，对吧？真是太离谱了。虽然是个人受害，但积少成多，也会对日本经济造成影响。本来日本对中国还有贸易逆差呢。

中国不是一个不允许反叛国家的地方吗？可是这些事情却被放任不管，难道不是国家参与的吗？明明应该很容易就能取缔啊……真是奇怪啊。

日本网友普遍认为被骗者很可怜，希望加重惩治诈骗链条上的犯罪分子，即使是帮助洗钱的“小喽啰”；有人担心私下换汇会导致日元过量流入中国影响日本经济；有的网友很困惑电信诈骗行为在中国为什么会屡禁不止……

作为电信诈骗重度受害者和私下换汇目标受众，中国网友们更有发言权，小编注意到了国内某社交媒体上面网友对类似事件的讨论：

网友争议的并不是私下换汇本身，而是换汇背后的可能卷入的洗钱等犯罪风险。那么到底私下换汇这种行为值不值得提倡呢，小编看到网友的意见存在分歧。

支持私下换汇的网友认为，正规银行汇率不划算，手续费高，办理周期又长，民间换汇反而能快速到账、节省费用；跨境小生意经营者则面临银行结算额度限制与繁琐审查，私下换汇无需大量文件，更符合他们的交易节奏；对于海外购房和投资者来说，官方年度限额不足以支持大额支付，民间换汇渠道因此成为“突破限制的选择”。

而反对者很多都是真实踩过坑的，他们用亲身经历证明了私下换汇的不靠谱。

1.资金来路不明，可能无意中卷入犯罪行为

民间换汇并不受监管，资金去向不透明，可能无意间卷入电诈、贩运或洗钱链条，使用者一旦被调查，不仅资金被冻结，还可能触犯法律。比如这名中国籍男子触犯了日本的《组织犯罪处罚法》和《银行法》。

2.私下换汇缺乏保障

常见“收钱不放款”“汇率临时变卦”“钱被抢”等情况，一旦被骗难以维权。

最后，小编谈谈自己的看法。日本社会给人的印象是井然有序、国民很守规矩。作为在日生活的华人，如果我们都不抱贪小便宜的心态就不容易被诈骗趁虚而入，同样，我们走正规途径换汇，用一笔不高的手续费也是在买安全放心。因为一旦踩坑，被骗或者被卷入诈骗，后果往往是非常严重的。

在日本的合法合规的换汇途径，包括在日本的中国银行、其他正规银行的“国际汇款+外汇兑换”服务以及正规跨国汇款服务商/汇款公司。

小编祝大家都能安全换汇永不踩坑。