在日本，老年离婚的代价有多大？

成家立业，是很多年轻人为之奋斗的目标；持家保业，是很多中年人不辞辛劳的动力；而到了年老退休的时候，如果选择撇家舍业，算不算是晚景凄凉？ 

日本厚生劳动省发布的“2020年日本人口动态调查”显示，2020年的离婚总数为19万3253人，每千人离婚率为1.57%。其中，结婚不到5年就离婚的占32.5%，5至10年后离婚的占20.2%，10到15年离婚的占14.1%，15到20年的占11.6%，20到30年的占15.4%，结婚30年以上离婚的则为6.2%。

日本厚生劳动省统计显示，近年来，虽然日本的离婚数量呈现平稳略降的趋势，但如果从同居年数来统计离婚比例的话，同居年数超过20年的夫妇的离婚率在近20年来是呈现增加趋势的。

其中，过了退休年龄后离婚的比例更是逐年增加。 这与日本传统的家庭模式有直接关系。目前统计到的退休后离婚人群中，女性多为家庭主妇，承担家务和育儿的责任；男性外出工作，是家庭收入的主要来源者。

这种家庭分工模式导致日本夫妻平日相处交流的时间有限，而一旦男方退休在家，在孩子成年后独立生活的情况下，家中只剩下夫妻二人长时间相处，不仅让妻子对丈夫的生活方式感到极为不习惯，也让丈夫感到很不适应，这就导致夫妻矛盾日趋尖锐。加上这个时期已经没有了养儿育女的责任负担，因此很多夫妻会在退休后下决心离婚。

如果夫妻间另有暴力、出轨等不正当行为的，在经历长年的忍耐之后，退休便成为离婚的最佳契机。 当然，离婚作为一项民事法律行为，虽然取决于双方自愿，但它也是一把双刃剑，在斩断婚姻束缚的同时，也必然会带来很多不利的影响。其中，最不容忽视的就是“离婚致困”的后果。 

离婚致困，既有精神上的不适应，也有经济上的负担。前者因人而异，后者则具有普遍性。离婚后经济负担加重的主要原因与房贷有关。日本房屋贷款具有“利率低、期限长”的特点，因此很多日本人选择在工作收入稳定后购买住房，还贷期限则超过了退休年龄。

以日本国土交通省“2020年度住宅市场动向调查”的统计为例，在日本购买自住房屋的群体平均年龄为40岁，购买土地自建房屋的群体平均年龄为40.4岁，这个群体的平均年收入为738万日元，贷款额度平均3409万日元，还贷期限平均为33年。 

购买现成一户建的群体平均年龄为39.6岁，这个群体的平均年收入为688万日元，贷款额度平均2855万日元，还贷期限平均为32.7年。而购买普通公寓的群体平均年龄为43.5岁，这个群体的平均年收入为798万日元，贷款额度平均3050万日元，还贷期限平均为31.5年。 

从上述数据不难看出，日本的中产阶层除非提前还贷，否则在退休后还有1000万日元的房贷压力，而这个期间因为主要经济来源是养老金，所以相对而言，退休后的还贷压力更大。

根据日本厚生劳动省的调查，上班族退休后家庭可领取的年金平均为每月21万日元，如果上班族退休后离婚，那他个人只能领取14万日元。在这种情况下，显然退休后离婚对于年金还贷来说，犹如雪上加霜。

还贷不及时还会导致房屋被拍卖，而拍卖价格仅仅是市场价格的60%左右，还贷义务并没有丝毫的减轻。因此陷入经济困境甚至申请个人破产的案例，近年来在日本也多有发生。 

如何在日本安度晚年，这是每个在日本生活的华人华侨不可避免的人生课题。除了尽早规划家庭资产配置以外，尽可能地维系稳定的婚姻关系，也是避免“老后受困”的方法。 （作者系在日中国律师）